Si quieres saber qué pasa si aceptas una herencia con deudas, lo primero a tener en cuenta es que todo depende de cómo aceptes esa herencia.
Si aceptas pura y simplemente, aceptas tanto los bienes como las deudas hereditarias y puedes llegar a responder de estas últimas también con tu propio patrimonio.
Si aceptas a beneficio de inventario la responsabilidad por las deudas queda limitada, en los términos previstos por la Ley al patrimonio hereditario, protegiendo tu patrimonio personal.
Y si la herencia tiene más deudas que bienes, también puedes valorar renunciar a ella siempre que todavía no la hayas aceptado.
Por eso, cuando existen dudas sobre la situación económica del fallecido, lo más prudente es conocer primero qué hay realmente en la herencia y después decidir.
Una herencia no está formada sólo por bienes y derechos, sino que también puede incluir deudas y otras obligaciones pendientes.
Poe eso antes de firmar nada debes conocer la situación económica real de la herencia y saber qué consecuencias tiene aceptar de una forma u otra.
Esto no significa que renuncies a la herencia por miedo a heredar las deudas, sino que antes de aceptarla te asegures de saber qué estás aceptando y no comprometas tu propio patrimonio por desconocimiento.
En este artículo despejamos todas tus dudas sobre cómo actuar y qué debes saber si vas a heredar y hay dudas sobre las deudas del fallecido.
Cuando una persona fallece no desaparecen automáticamente las deudas y obligaciones económicas que tenía contraídas.
La herencia está formada por los bienes, derechos y obligaciones de una persona, que no se extinguen por su muerte.
El Código Civil establece, además, que los herederos suceden al fallecido tanto en sus derechos como en sus obligaciones.
Imagina que la persona fallecida ha dejado en herencia una vivienda, pero también aparecen:
- Préstamos o hipotecas pendientes de pago.
- Descubiertos o deudas con entidades bancarias.
- Deudas con Hacienda u otras Administraciones.
- Cuotas pendientes de pago con la comunidad de propietarios
- Facturas de suministros impagadas.
- Deudas derivadas de una actividad profesional o empresarial;
- Avales, garantías u otras obligaciones.
- Reclamaciones judiciales pendientes.
Muchos herederos cometen el error de pensar que si el fallecido tenía una deuda ésta desaparece al fallecer, pero en la realidad no es así.
Lo que ocurre con esa deuda dependerá de la propia obligación y, sobre todo, de cómo decidan los herederos gestionar y aceptar o no la herencia.
Por eso no te recomendamos quedarte sólo con lo que puedas “creer” saber sobre las finanzas del familiar fallecido.
Puede que conozcas que tenía un piso y una cuenta bancaria, pero no sepas que había también un préstamo pendiente, un aval o una deuda, y todo ello forma también parte de la herencia.
¿Y si no sé si tenía deudas?
Si tienes esa incertidumbre cuidado porque es una de las situaciones donde debes actuar con más prudencia.
Antes de aceptar una herencia tienes que investigar la situación patrimonial del fallecido y recopilar información de bancos, registros y Administraciones.
Por ejemplo, el Banco de España permite solicitar información de la CIRBE de una persona fallecida cuando acreditas el derecho a obtenerla por ser heredero.
Para ello te pedirán el certificado de defunción y otros documentos que dependen de cada caso, como puede ser la declaración de herederos.
Siendo prudente evitas sino de evitar el peligro de aceptar una herencia sin saber realmente qué estás aceptando
¿Qué pasa si aceptas una herencia con deudas?
Esta es la cuestión que más preocupa a cualquier heredero, y su respuesta cambia dependiendo de la modalidad de aceptación de la herencia.
Aceptar la herencia pura y simplemente
Cuando aceptas una herencia pura y simplemente lo haces sobre el conjunto de bienes, derechos y obligaciones que forman parte de ella.
El problema aparece cuando las deudas de la herencia son importantes.
Por ejemplo, imagina que tu padre fallece dejando:
- Una vivienda valorada en 120.000 euros.
- 10.000 euros en una cuenta bancaria.
- 180.000 euros de diversas deudas.
Aparentemente estás heredando una vivienda y dinero, pero económicamente la situación es muy diferente, porque existe un pasivo superior al valor de los bienes.
En una aceptación de la herencia pura y simple como heredero tendrías que responder de las deudas hereditarias también con sus propios bienes.
Esta es la razón por la que aceptar sin conocer antes la situación económica de la herencia puede convertirse en un problema muy serio.
Por eso, si tienes dudas no debes actuar deprisa ni aceptar la herencia hasta haber recibido asesoramiento legal.
Aceptar la herencia a beneficio de inventario
El beneficio de inventario es la mejor alternativa cuando hay deudas o no conoces con seguridad la situación económica del fallecido.
En términos sencillos, permite aceptar la herencia sin que las deudas hereditarias puedan afectar de la misma manera a tu patrimonio personal, pues la responsabilidad queda vinculada al patrimonio hereditario en los términos establecidos en la Ley.
El artículo 1010 del Código Civil reconoce a todo heredero el derecho a aceptar a beneficio de inventario y permite incluso solicitar la formación de inventario antes de decidir si acepta o rechaza la herencia.
La declaración del beneficio debe realizarse ante notario.
La idea clave es que, si existen dudas importantes sobre las deudas de la herencia, no siempre tienes que elegir entre aceptar todo y renunciar a todo.
Aquí tienes resumidas las tres opciones que puedes elegir:
| Situación | ¿Qué ocurre? | Riesgo para tu patrimonio |
|---|---|---|
| Aceptación pura y simple | Recibes bienes y asumes las obligaciones hereditarias | Puede verse afectado por las deudas |
| Aceptación a beneficio de inventario | Aceptas la herencia manteniendo la responsabilidad limitada al patrimonio hereditario en los términos legales | Se protege tu patrimonio personal |
| Renuncia o repudia | No adquieres la herencia | No recibes sus bienes ni asumes sus deudas como heredero |
Recuerda: la clave no está en decidir deprisa sino en conocer cuál de las tres opciones encaja realmente con lo que mejor protege tus intereses como heredero.
¿Puedo renunciar a una herencia si tiene deudas?
Sí, puedes hacerlo y a veces es lo más recomendable.
Si descubres que una herencia tiene muchas deudas renunciar puede ser la mejor opción, sobre todo cuando el patrimonio hereditario es claramente deficitario y no te interesa asumir la posición de heredero.
No obstante, no debes confundir la renuncia con “no hacer nada con la herencia”.
La repudiación de la herencia debe realizarse formalmente ante notario en los términos que indica el artículo 1008 del Código Civil.
Además, la aceptación y la repudiación son irrevocables una vez realizadas y una vez que hayas decidido una opción o la otra no puedes cambiarlas por su propia voluntad.
Por eso es tan importante valorar la decisión que vayas a tomar antes de realizar cualquier actuación que pueda implicar una aceptación.
También hay que tener en cuenta que en algunos casos renunciar puede no ser la mejor opción a pesar de que haya deudas.
Por ejemplo, puede haber en la herencia una vivienda con una hipoteca pendiente, pero cuyo valor sea muy superior a la deuda hipotecaria.
En ese caso, renunciar automáticamente podría hacerte perder un patrimonio que sí podría resultar económicamente interesante.
Nuestro consejo es que te asesores legalmente siempre para tomar la mejor decisión con números delante y sabiendo que estás protegiendo tus intereses.
¿Cómo saber si una herencia tiene deudas antes de aceptarla?
Esta es una de las preguntas más importantes que cualquier heredero con dudas sobre una herencia debe saber.
Sin embargo, hemos visto en muchas ocasiones en el despacho a muchas familias que empiezan a tramitar la herencia directamente con el reparto de los bienes sin haber comprobado primero el pasivo.
Antes de decidir si aceptas la herencia debes recopilar toda la información posible sobre la situación económica del fallecido.
Esta la documentación básica que te conviene comprobar:
➡️ Información bancaria
Pide información sobre cuentas, préstamos, créditos, descubiertos y otros productos financieros de la persona fallecida.
La CIRBE puede ser una fuente especialmente útil para conocer determinados riesgos financieros declarados por las entidades.
➡️ Inmuebles y cargas
No basta con saber que el fallecido tenía una vivienda.
Debes comprobar si hay hipotecas, embargos u otras cargas que puedan afectar al inmueble.
➡️ Deudas tributarias
Es importante que compruebes si hay cantidades pendientes con Hacienda u otras Administraciones.
➡️ Actividades profesionales o empresariales
Si el fallecido era autónomo, empresario o administrador de una sociedad la investigación financiera es especialmente importante.
Haz un seguimiento a fondo porque puede haber obligaciones económicas pendientes de pago que la familia desconozca.
➡️ Procedimientos judiciales
También conviene comprobar si hay reclamaciones o procedimientos pendientes que puedan tener consecuencias económicas.
Recuerda no confundir nunca el valor de los bienes con el dinero que realmente puede quedar después de pagar las deudas.
Por ejemplo, una vivienda puede tener un valor elevado y, sin embargo, estar gravada con una hipoteca importante.
¿Qué debes valorar antes de aceptar una herencia con deudas?
Antes de tomar una decisión sobre si aceptar o no te recomendamos intentar obtener una especie de “radiografía completa de la herencia”.
La pregunta no es cuánto dinero y cuántas propiedades dejó el fallecido, sino cuál es el resultado económico real de esa herencia y qué riesgo asumes si la aceptas.
Para responder a esa pregunta debes valorar al menos cinco puntos importantes:
1. Los bienes y derechos de la herencia
Haz una relación de viviendas, terrenos, vehículos, cuentas bancarias, inversiones, participaciones empresariales y cualquier otro derecho con valor económico.
2. Las deudas existentes
Averigua toda la información sobre préstamos, hipotecas, impuestos pendientes, deudas empresariales, facturas, avales y cualquier otra obligación.
3. El valor real de los bienes
No utilices automáticamente una cifra que alguien te haya dado por aproximación.
El valor de mercado puede ser muy diferente del valor catastral o de otros valores utilizados para finalidades tributarias.
4. La relación entre bienes y deudas
Aquí es donde vas a hacer el verdadero “balance” de la herencia.
Te ponemos unos ejemplos sencillos:
- Bienes por 250.000 euros – deudas por 80.000 euros = un patrimonio hereditario positivo de 170.000 euros.
- Bienes por 100.000 euros – deudas por 180.000 euros = un patrimonio hereditario negativo de 80.000 euros.
Como ves, la decisión no es igual en cada uno de estos casos: en el primero puedes aceptar la herencia, pero en el segundo nunca deberías hacerlo.
5. Las consecuencias de cada forma de aceptación
Por último, debes analizar qué supone aceptar pura y simplemente, hacerlo a beneficio de inventario o renunciar.
No olvides, además, que las herencias pueden generar otros problemas además de las deudas.
Por ejemplo, si hay conflicto entre varios herederos sobre cómo repartir los bienes la situación puede complicarse considerablemente, en cuyo caso es importante saber qué hacer si no estás de acuerdo en el reparto de una herencia.
Errores que debes evitar antes de aceptar una herencia con deudas
Cuando muere un familiar es comprensible querer solucionar todos los trámites cuanto antes, pero las prisas suelen desembocar en errores legales que pueden tener consecuencias.
Estos son algunos errores especialmente importantes que vemos en el despacho y que si eres heredero forzoso debes evitar:
- Aceptar una herencia sin conocer las deudas que tenía el fallecido: que conozcas los bienes no significa que conozcas todo el pasivo.
- Pensar que las deudas desaparecen con el fallecimiento cuando no es así, ya que determinadas obligaciones pueden formar parte de la herencia.
- Usar o vender bienes del fallecido sin saber las consecuencias: cuidado porque algunos actos pueden tener relevancia a efectos de una aceptación tácita.
- Firmar la aceptación porque “todos los hermanos lo hacen”: cada heredero puede tener una situación patrimonial diferente y cada uno debe valorar individualmente las consecuencias.
- Renunciar sin calcular antes qué estás dejando atrás: una herencia con deudas no significa necesariamente que sea una herencia negativa en todos los casos.
- Pensar que el beneficio de inventario es simplemente aceptar y ya está, cuando tiene requisitos y formalidades que deben respetarse.
Un consejo clave final: no firmes algo que no entiendes por miedo a bloquear la herencia.
Es perfectamente razonable parar el proceso, pedir documentación y consultar qué consecuencias tiene cada decisión que se tome.
En una herencia no solo está en juego el dinero, también pueden estarlo la vivienda familiar, los ahorros de toda una vida y, en ocasiones, incluso tu propio patrimonio.
Si estás en esta situación, lo que no necesitas es que alguien te diga rápidamente “acepta ya” o “renuncia”.
Necesitas asesorarte legalmente y que un abogado experto en herencias revise contigo qué hay realmente en la herencia y qué consecuencias tendría cada opción que puedes tomar.
¿Tienes una herencia con deudas y no sabes qué hacer?
Es normal tener miedo a equivocarse.
Cuando acabas de perder a un familiar, bastante difícil es afrontar el duelo como para tener que tomar además una decisión económica que puede afectar a tu futuro.
Muchas veces el problema no es que la herencia tenga deudas.
El verdadero problema es no saber exactamente qué has heredado, cuánto vale y qué responsabilidad asumirás si aceptas.
Sabemos que no es sólo un tema jurídico, hay una parte muy humana detrás, sobre todo cuando un heredero está pasando dificultades económicas y la herencia viene a ser una “esperanza” para poder resolver ese problema.
Esa expectativa puede hacer que se precipite y sólo vea una casa, unos ahorros o una herencia importante sin comprobar si hay deudas, cuánto valen realmente los bienes y qué responsabilidad está asumiendo al aceptar.
Por eso antes de firmar una aceptación o renuncia pide que un abogado revise contigo los bienes, las deudas y las distintas alternativas.
Como abogados de herencias sabemos que cada herencia es diferente y que detrás de cada proceso hereditario hay una familia, unas circunstancias y muchas dudas que necesitan una respuesta clara.
Lo importante es no decidir a ciegas: primero conoce la herencia a fondo y después valora la opción más segura para tus intereses y decide cómo actuar con la herencia.
Recuerda por último que no todas las herencias en España se rigen exactamente por las mismas normas
En este artículo nos hemos referido principalmente al Derecho común regulado por el Código Civil.
Sin embargo, algunas Comunidades Autónomas cuentan con su propio Derecho civil en materia sucesoria, por lo que las reglas pueden presentar diferencias importantes.
Por eso, si tienes dudas sobre tu caso concreto, conviene comprobar primero qué legislación sucesoria resulta aplicable antes de tomar una decisión.
Puedes dejarnos tu consulta y te haremos una valoración sin compromiso para resolver todas tus dudas.
Preguntas frecuentes sobre aceptar una herencia con deudas
¿Las deudas de una persona fallecida pasan a sus hijos?
Las deudas que no se extinguen con el fallecimiento pueden formar parte de la herencia y afectar a quienes la acepten como herederos.
Pero no significa que un hijo tenga automáticamente que pagar todas las deudas de sus padres con su propio dinero por el mero hecho de ser hijo.
La forma en que se acepta la herencia es la clave.
¿Puedo aceptar los bienes de una herencia y rechazar las deudas que tenga?
No, no puedes elegir libremente qué parte de la herencia aceptas y qué parte rechazas cuando actúas como heredero.
La herencia comprende el conjunto de bienes, derechos y obligaciones que corresponden al causante y que son transmisibles.
Si existen deudas debes valorar las alternativas legales disponibles: aceptación pura y simple, beneficio de inventario o repudiación.
¿Tengo que pagar las deudas de la herencia con mi propio dinero?
No necesariamente.
La respuesta depende, entre otras cuestiones, de cómo hayas aceptado la herencia.
La aceptación pura y simple puede generar responsabilidad con el patrimonio propio, mientras que el beneficio de inventario está precisamente diseñado para limitar la responsabilidad del heredero en los términos establecidos en la Ley.
¿Qué pasa si las deudas son mayores que la herencia?
Si la herencia es claramente negativa lo mejor que puedes hacer es renunciar a ella.
No obstante, si hay bienes de mucho valor y no está claro cuál será el resultado final debes estudiar a fondo la herencia por si puedes optar por la aceptación a beneficio de inventario.
No tomes la decisión únicamente mirando una deuda o unos bienes de forma aislada, hay que analizar el conjunto de la herencia y hacerlo siempre con ayuda legal.
Normativa y fuentes jurídicas de referencia
La aceptación y repudiación de las herencias se regula fundamentalmente en el Código Civil, especialmente en los artículos 998 y siguientes, relativos a las formas y efectos de la aceptación, la repudiación y el beneficio de inventario.
También resultan de interés los artículos 659 y 661, relativos al contenido de la herencia y a la sucesión del heredero en los derechos y obligaciones del fallecido.
Para conocer determinados riesgos financieros del fallecido puede consultarse también la información oficial de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE).
